Financement
Vous pouvez envisager le financement de votre achat par la vente d'un bien existant (résidence secondaire à faible rentabilité par exemple), par un crédit dans votre pays d'origine, par un crédit auprès d'une banque au Maroc, ou par une tout autre montage.
Les taux pratiqués au Maroc sont en moyenne plus élevés que dans les pays européens, mais les conditions d'attribution peuvent rendre attractif un emprunt auprès d'une banque marocaine.
Les banques marocaine peuvent financer jusqu'à 70% du montant de l'investissement pour un non résident, et jusqu'à 100% pour les Marocains et MRE.
1 Règles d’attribution
Le candidat emprunteur est soumis à une réglementation spécifique. Des informations lui seront demandées pour évaluer sa solvabilité.
Le candidat devra répondre à un questionnaire :
Fiche d’identité, situation financière et personnelle, crédits en cours.
L’établissement demandera au candidat des pièces justificatives:
Carte d’identité, quittances de loyer et de téléphone, feuilles de paie. Ces pièces justificatives servirons à évaluer la capacité de financement du futur client.
Généralement, le prêteur se base sur des éléments considérés comme prioritaires:
- Stabilité et ancienneté professionnelle.
- Capacité d’épargne prouvée.
- Le client n’est pas recensé dans les fichiers "risque".
2 Les types de garanties
Une garantie sera demandée par l’établissement de crédit.
Les principaux types de garanties sont:
- L’hypothèque de 1er rang : Permet au prêteur, en cas de défaillance, de saisir le bien immobilier objet du prêt afin de couvrir le solde restant dû. Ce par voie judiciaire.
- Nantissement: L’emprunteur donne un bien en garantie de la dette qu’il contracte. Ce peut-être des valeurs mobilières un fond commerce, des parts de société, des oeuvres d’art, etc.
- Les cautions: L'établissement prêteur peut accepter qu’une ou des tierces personnes se portent caution. Ces dernieres sont appelées "cautionneurs" et prendront en charge le remboursement de la dette en cas de défaillance. La caution s’éteint automatiquement avec le règlement de la dernière échéance du prêt.
- Le cautionneur peut être un particulier :
La personne ou les personnes s’engagent à se substituer au débiteur en cas de défaillance.
- Le cautionneur peut être une société :
Certaines sociétés sont spécialisées dans le cautionnement. Ces sociétés interviennent par des avances directes aux petites et moyennes entreprises ou par des crédits par signature sous forme de caution pour garantir le remboursement de prêts consentis par les établissements de crédit.
3 Les types de taux
Le taux fixe - Pas de risque. Le taux et les mensualités restent constants. Mais en cas de baisse de taux, l’emprunteur ne sera pas bénéficiaire.
Le taux variable - Le taux varie avec la conjoncture économique et est modifié périodiquement. Généralement le taux variable est moins élevés que le taux fixe. Mais il est difficile d’anticiper son budget. En période de forte hausse de taux, il est risqué. En période de baisse de taux, il est bénéfique.
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